Poupança x Tesouro Direto. Qual a melhor forma de poupar?

Podemos dizer que não é nada fácil poupar, até que você crie o hábito. Poupar é você, cidadão, colocar os pés no chão, e passar a pensar no que você quer no futuro? Deixar de gastar dinheiro com coisas dispensáveis no presente, para que no futuro, possa adquirir o que irá agregar positivamente em sua vida.

É fazer o dinheiro render, mas para isso primeiro é necessário que recursos sejam poupados, esses recursos podem ser gerar maiores valores se usados e aplicados corretamente. A partir do momento que você está poupando, o dinheiro que sobra você não pode deixar dentro da gaveta, para que isso não aconteça, existem no mercado financeiro diversos tipos de investimentos, desde os com risco mínimo até os de risco mais elevado. Alguns são voltados especialmente para que os empreendedores não deixem os recursos parados no caixa e, com isso, aproveitem os juros que esses investimentos geram. Temos como exemplo: a Poupança, a Previdência Privada e o Tesouro Direto.

             Poupança

Uma das sugestões de investimento que tem no mercado, a caderneta de poupança pode ser iniciada com pouco capital. Direcionamos esse investimento para aqueles que conseguem poupar e que não deseja fazer grandes e arriscados investimentos, tem os pés no chão e assim quer apenas que o seu equilíbrio financeiro fique seguro enquanto está tendo um rendimento, ​essa é a mais tradicional aplicação financeira. Segura, simples e com liquidez diária, você pode ter a certeza de que ela vai render todo mês.


Para quem a poupança serve?

Principalmente para quem está começando a guardar dinheiro. Mesmo que o rendimento da conta poupança seja um dos menores atualmente, esse é um lugar seguro para guardar seu dinheiro, pois dificilmente terá prejuízos. Ao deixar o dinheiro em casa, por exemplo, você corre o risco de gastar com algo que não precisa ou, pior, de ser roubado.


Quanto a poupança rende?
A poupança ira render de acordo com os juros mensais (atualmente 0,5%) somado à Taxa Referencial (TR) valor estabelecido pelo governo federal, o tamanho do lucro depende de dois pontos importantes: a quantidade de dinheiro depositada e de quanto tempo esse depósito ficará na conta. Então, quanto maior o valor e maior o tempo, mais você ganha.


Como melhorar o rendimento da poupança

Além guardar dinheiro com frequência, existem alguns cuidados para usar bem a conta poupança e não atrapalhar o rendimento do dinheiro. Por exemplo, concentrar os depósitos no mesmo dia, saber qual a data de aniversário da conta e, caso precise fazer um saque, tirar o dinheiro após um mês do último depósito.

Tesouro Direto

Já pensou emprestar dinheiro para o Governo e receber juros por isso?

Acredite, isso é possível e é o que acontece quando você aplica no Tesouro Direto, uma ferramenta criada pelo Tesouro Nacional pra que o cidadão possa comprar Títulos Públicos pela Internet com ou sem o auxílio de um especialista. O Tesouro Nacional nada mais é do que a aplicação em Títulos Públicos!

Títulos públicos?

Títulos públicos são opções de investimentos de renda fixa usados para captar recursos para pagar a dívida pública e financiar atividades do Governo Federal, como educação, saúde e infraestrutura. Ou seja: Você empresta dinheiro para que o governo possa trabalhar e recebe o dinheiro de volta com juros bem mais vantajosos que os da poupança.


O que é Tesouro Direto?

Tesouro Direto é um programa do Governo Federal desenvolvido em 2002 através de uma parceria entre o Tesouro Nacional e a B3 (antiga BM&FBovespa). O objetivo desse programa é facilitar o acesso de pessoas físicas à investimentos em títulos públicos através da internet.


Os títulos públicos são uma forma do governo captar dinheiro para a sua gestão, como por exemplo para as áreas da saúde, educação e infraestrutura. Antes desse programa, era difícil e menos rentável investir no Tesouro Direto, pois só era possível fazê-lo através de fundos de investimento em renda fixa, ou seja, de forma indireta.Com R$ 30 já é possível começar a investir no Tesouro Direto. Ao comprar um título, o Tesouro Nacional paga juros sobre o valor investido durante o tempo da aplicação. O Tesouro Direto possui uma rentabilidade superior quando comparado a caderneta de poupança, e essa vantagem se torna mais significativa ao longo dos anos.

Instituição Financeira

O seu banco pode investir o seu dinheiro? Pode. Mas ele vai te cobrar muito caro por isso. As menores taxas estão em Instituições financeiras focadas em investimentos, também conhecidas como corretoras de valores.

O trâmite para se cadastrar nessas instituições é muito mais simples do que a abertura de uma conta em um banco comum. Não importa se a corretora é de São Paulo ou de Manaus porque a abertura da conta é feita de forma totalmente online e o atendimento também.

Por que investir no Tesouro Direto?

Os 6 principais motivos para se investir no Tesouro Direto são:
Rentabilidade: O Tesouro Direto possui uma rentabilidade superior comparada a caderneta de poupança, e essa vantagem se torna mais significativa ao longo dos anos.
Acessível: com uma aplicação mínima de R$ 30 é possível realizar a compra de um título. Por isso, é uma ótima opção para quem possui uma menor quantia inicial para investir.
Segurança: o Tesouro Direto é um dos investimentos mais seguros do mercado, já que todo o investimento é feito ao Governo Federal. Ou seja, além de render, você ainda tem a tranquilidade de que seu dinheiro estará seguro.
Resgaste: a liquidez dos títulos é diária. Todo dia através da plataforma do Tesouro Direto ocorre a recompra e venda dos títulos do Tesouro, mesmo que o investidor não tenha ficado com o título pelo prazo contratado. Contudo, o título só pode ser vendido a preço de mercado do dia da operação de venda. Em todo caso, esse tipo de investimento dá segurança e liberdade para manusear o título da forma mais adequada para cada um.
Facilidade: o Tesouro Direto é um investimento muito conveniente, pois é possível investir e acompanhar os seus títulos através da internet. É necessário fazer um cadastro no site do Tesouro e outro cadastro em uma corretora como a XP. Aqui na XP o cadastro é somente pela internet, e é rápido, fácil e seguro.
Variedade: existem cinco tipos de títulos, com perfis diferentes, para investimentos a curto, médio e longo prazo. Por exemplo, se a intenção é investir para comprar um imóvel, existem títulos que são mais rentáveis do que simplesmente reservar o dinheiro mensalmente na poupança para conseguir realizar a entrada da casa ou apto. Um outro objetivo pode ser a aposentadoria. Podem ser encontrados títulos de diversos prazos, porém quanto maior o tempo investido maior a rentabilidade.


Quais os custos envolvidos no investimento?
O Tesouro Direto é um investimento muito prático. Além de ser realizado pela internet, tem poucas taxas:
A da BM&FBOVESPA, que é de 0,25% ao ano
Desconto do Imposto de Renda, que varia de acordo com o tempo que o dinheiro ficará aplicado.
Muitas vezes, a taxa da instituição.


Em quais títulos investir?

O Tesouro tem uma boa variedade de títulos disponíveis. Dessa forma, você consegue escolher um que se adeque ao seu perfil e objetivo de investimento. Por exemplo, se a intenção é investir para fazer uma viagem, o Tesouro pré-fixado (LTN) pode ser o mais indicado. Se a ideia é começar a pensar na aposentadoria, o Tesouro IPCA é uma boa opção.

Existem cinco tipos de títulos, divididos em duas categorias dentro do Tesouro Direto, os pré-fixados e os pós fixados.

Como investir no Tesouro Direto?

Primeiro passo: Para intermediar as transações feitas no Tesouro Direto, é necessário escolher uma instituição financeira, como uma corretora, e abrir uma conta. A XP Investimentos não cobra taxa de custódia, aumentando assim a rentabilidade do investimento do cliente. A XP também oferece a comodidade de ser uma agência integrada ao Tesouro Direto, ou seja, permite aos investidores efetuar investimentos e resgatar os títulos diretamente em sua plataforma XP Pro.

Segundo passo: Realizar o cadastro na plataforma do Tesouro Direto e aguardar o recebimento da senha de acesso ao Portal do Tesouro Direto, que será enviada para o e-mail cadastrado.

Terceiro Passo: Pronto, agora com a senha de acesso em mãos já é possível começar a investir! É só escolher entre os cinco títulos disponíveis, de acordo com o perfil e as necessidades pessoais.

Conheça os riscos.

O maior risco é você, todos os títulos têm uma data de vencimento. Ou seja, você tem que deixar o dinheiro lá até esse dia. A sua rentabilidade e ganhos com o tesouro estarão garantidas se você levar este investimento até lá.

Mas quem não se planejar direito e quiser pegar o dinheiro de volta antes da data do vencimento pode perder dinheiro nos casos do tesouro IPCA e tesouro prefixado.

Qual é melhor?

O Tesouro Direto se mostra mais valorizado que a Poupança. Nos últimos anos, a taxa Selic afetou diretamente nos rendimentos anuais das cadernetas de poupança, fazendo que o retorno de juros compostos sofressem modificações ao longo dos anos. Enquanto isso, o Tesouro Direto traz um maior retorno, mesmo sem a isenção de Tributos fiscais como IOF (nos primeiros 30 dias) e Imposto de Renda. 

Antes de se decidir, é interessante analisar sua posição financeira e técnica como investidor, podendo lidar com investimentos diversificados em ambas opções, de acordo com suas metas e métricas a serem alcanças para cada tipo de investimento.